一、标杆银行：浦发银行同业发展策略分析

国内很多家银行都在不断深入同业业务的发展，本文选取浦发银行作为实证案例进行分析， 通过整理浦发银行的业务转型、市场定位、综合化经营情况以及浦发银行的同业合作模式和基本业务开展情况，总结我国商业银行在发展银行同业业务时的基本经验以便对我国同业业务的发展提供参考和指导。

1 客户和渠道资源是银行业务转型的基础

作为一个发展中的银行，浦发银行没有充足的资源和财力占领所有的领域，那也是不可行的，因此，浦发银行制定了高效的战略对象服务，也就是在每一个区域和市场有针对性的培养自己的客户，这位浦发银行传统业务的发展和业务转型的开展奠定了坚实的基础。目前为止，浦发银行的客户战略对象主要由以下三类：

(1) 现金流量大、关系国计民生的国有大中型企业或上市公司，这类企业都是顺应国家大政策方向，对国民经济的发展具有重要的推动作用，因此，这类客户能够给浦发银行的发展带来舆论上的好评和国家层面的较高的贡献值；

(2) 优秀的私营企业以及中小型民营企业。这类企业规模小、起点晚，但是他们是新经济的产物，具有资金流量快、发展潜力大、顺应市场运营规律等特点，会逐渐成为浦发银行发展的中坚力量；

(3) 个人业务客户。个人业务发展同国外相比，我国还处于初步阶段，因此，个人银行业务发展前景广阔，浦发银行定位于长远，不断培养自己的个人银行业务客户，这也为浦发银行存储了大量的客户资源。

综上所述，浦发银行的大量客户资源和渠道为浦发银行业务的拓展和转型奠定了基础，减 少了转型风险，特别是 2012 年 8 月，浦发银行和硅谷银行合作以后，浦发银行不断引进先进的 管理资源、人才资源以及业务拓展经验和渠道，同时，逐渐把网络营销渠道定位于掌握网络技术的中高端人才，大大拓宽了营销渠道。这些都为浦发银行的业务发展与转型提供了保障。

2 定位于“中小金融机构服务商”

在定位上浦发银行致力于“中小金融机构服务商”，这是很具发展优势的战略。中小企业进行融资的渠道一般有两种形式外源性融资和内源性融资。其中在外源性融资中银行贷款这种间接融资方式是最重要的融资方式，它能为中小企业的发展提供很大的推动力。同时，它对于银行的发展也是非常有利的。浦发银行通过产品改革和创新，不断完善信息透明度，减少中小企 业进行银行贷款的难度和信息不对称性。另外浦发银行还提倡关系型贷款，使得银行贷款更加适用于中小型企业。首先，这种定位方式有利于中小企业的收益，它使得中小企业在信贷可得 性、降低资本成本、减少抵押品以及积极的市场效应方面都是非常有利的；其次，这种定位方式也可以使得浦发银行获益，通过这个定位浦发银行可以和企业保持长期的联系，逐渐培养成 自己的客户，并且在这个客户培养过程中可以不断收取信息租赁费用，也可以不断了解该类企业的市场情况，为下一步策略的制定提供更有效地保障。另外，中小企业由于信息渠道不畅通， 它们会形成对浦发银行的依赖和信任，这就降低了浦发银行的营销成本，也不会减少浦发银行产品的市场占有率。

3 全面推进综合化经营

《上海浦东发展银行股份有限公司 2012 年年度报告》中指出：浦发银行推进综合化经营取得新进展，在2012 年末，浦发银行进行同业投资和所占股权情况如下表所示：

注：截至 2012 年 12 月 31 日，公司实现非利息净收入 95.9031.13 48.06%。公司长期股权投资余额 24.64 亿元，比 2011 年末增长 6.07 亿元，主要是对莱商商业 银行的增资及权益法下确认的投资收益增加。

表 3 说明浦发银行不断扩大发展规模，推进全面化经营，特别是在 2012 年，浦发银行在上海和硅谷银行合资建立了各占 50％股权的浦发硅谷银行，使得浦发银行的综合化经营推到了高 峰。这也是银行发展的必然趋势，浦发银行有必要也有条件开展综合化经营。首先交易费用的降低为浦发银行综合化经营提供了成本保证；其次，现代化信息网络技术的发展为浦发银行的 综合化经营提供了信息保障；最后，现代企业和个人对于金融服务需求的综合化以及金融监管的开放为浦发银行的综合化经营提供了市场保障，因此，浦发银行的综合化经营不断深化和推 进。2012 年浦发银行主承销的首单商业银行金融债券成功发行，为上海农商银行成功发行 50 亿元 3 年期金融债券，同时，浦发银行创新推出《绿色信贷综合服务方案 2.0》使得浦发银行成 功的实施了国内首单亚洲开发银行 ADB 建筑节能项目。另外，浦发银行在深挖客户需求的基 础上推出了“现金管理 1 号”等多项理财产品，截至 2012 年 12 月末对公理财客户数突破 6000户，对公人民币理财累计销售超过 6800 亿元。对个人共发行银行理财产品 1399 开发理财产品 1399879 款，2012年全年理财产品销量突破 8600 亿元。这些都证明了浦发银行在综合化经营道路上不断前进。

二、浦发银行“银银平台“模式分析

1 互补双赢的合作模式

银银合作模式在西方发达国家兴起较早，而且具有旺盛的生命力。但是在国内还处于起步阶段，它是金融一体化和自由化不断深入的必然产物。随着信息的不断发展和公众需求的不断提高，国内银行业面临着巨大的压力，各种金融机构和非金融机构的挑战和竞争不断激化，银 行的利差收入、融资份额不断下降，同时，越来越多的客户要求风险控制、信息咨询、资产管理等高层次的服务，单个银行不能再满足客户需求，只有实行银银合作，组成战略联盟才能很好地规避风险实现信息共享，达到合作共赢的目的。浦发银行也开展了银银合作的共赢模式。 2012 年 8 月，浦发银行和美国硅谷银行进行了银银合作建立了合资银行。该银行在吸收国外银 行先进的管理经验和技术的同时，也充分发挥了浦发银行的本土市场和资源优势，即促进了浦发银行经营层次和核心竞争力的提升，也有利于硅谷银行市场的开拓和利润的收取。浦发银行的这种银银合作不仅实现了优势互补、资源共享，还是浦发银行提升服务品质、实现产品创新的平台。

2 与竞争对手的模式对比

浦发银行的主要竞争对手是国内中型商业银行，主要包括中国光大银行、中信银行、兴业银行、北京银行、深圳发展银行、广东发展银行以及上海银行等多家银行。和这些银行开展的 银银合作模式相比较，浦发银行主要具有以下优势和特点：(1) 合作目标定位于国际知名银行：关系将为浦发银行推进国际化战略。同时也将对浦发银行的包括个人信用卡市场在内的业务提供一个极好的发展机遇。并且浦发银行拥有优质的客户、优秀的员工和优化的机制，与花旗银行的联盟关系将使浦发银行的股东、客户和员工进一步受益。通过借鉴花旗银行丰富风险管理经验和全球技术资源，包括公司、个人业务和信用卡行业的领先优势所带来的杠杆效应来加快 浦发银行的发展。这次和花旗银行的共同合作发展策略不仅可以使浦发银行借助花旗丰富的国 际资本市场运作经验和国际一流的境外投资银行平台，综合运用资本市场和货币市场等多种金 融工具。丰富完善自身的各种服务水平和内容，为其客户提供更丰富的专业化服务，而且可以 在这次合作发展中，寻求个性化服务的突破口，不断完善业务收入结构和增加中间业务收入比 重。积极探索在我国现有金融监管框架下商业银行综合化经营的模式，提升自身的核心竞争能 力。(2) 产品和服务创新快速：浦发银行通过银银合作平台不断改善经营模式和产品创新，特 别是在网银发展和网上支付方面更是具有独特的优势。2004 年 4 行经中国银行业监督管理委员会批准后正式对外营业，成为银监会成立后首家批准营业的网上 银行。浦发银行借助银银合作实现了向零售银行的转型，并且取得了飞跃式发展。与此相关的 营销模式、产品类型和经营模式都取得了很大的突破，和其他商业银行相比具有明显优势。

3 “银银平台”的战略意义

在经济全球化和金融一体化不断加深的环境下，各银行在竞争的前提下开展合作已经是大 势所趋，只有不断深入分析同行业务的差异性和同质性，开展新型合作关系才能不断提高银行 竞争力，实现新形势下的跨越发展，在新的历史环境背景下，开展“银银合作”具有重要的战略意义。

(1) 它是适应国际国内金融环境变化的需要 国际金融业的跨国合作、收购、合并等现象在实现金融资源优化配置的同时也给我国的的金融业带来了巨大的冲击，，特别是外资银行的入驻使我国银行在业务流程、管理方式以及产品 创新等方面处于明显的劣势，这就要求要加强与外资银行的合作，以提高竞争力。另外，国有 银行的改制使得商业银行之间以及和非金融业之间的竞争逐渐激化，为了适应激烈的市场竞争， 开展银银合作，实现优势互补是国内商业银行的必然选择。

(2) 它能够降低成本，分散风险，有利于银行的长远发展。首先，各商业银行都存在一定的差异性，通过银银合作可以取长补短，实现优势互补，特别是在客户信息共享和网点资源共享方面能够提高银行网点的使用效率，降低单个银行的运营成本。其次，通过银银合作可以降低和分散信贷风险。通过银团贷款，可以提高风险管理水平和降低授信集中度，实行权益共享、风险共担，降低信贷风险，使多家银行共同承担贷款企 业的风险，更好的服务于规模经济。最后，它还可以解决银行发展过程中出现的阶段性资金不足等问题。

4 浦发银行银银合作主要产品介绍

浦发银行通过和合作银行共同开展同业市场业务、公司金融业务、贸易结算和融资业务、 结算代理业务、资金业务、电子银行渠道、投资银行业务、航运金融业务、托管和养老金业务等多方面的业务合作，推出了多种产品，主要由以下几种：理财稳利系列产品、公司节能环保类贷款产品、国际结算业务产品、资产托管业务系列产品、第三方存管系统类产品、公司委托型和信托型两类福利计划系列产品、开放式理财产品周周享盈 1 号、天添盈 1 号等创新类理财产品多种系列产品。

三、浦发银行基金业务发展分析

1 基金业务取得快速发展

经过不断的发展，浦发银行现已经开展基金代销业务，浦发银行以基金代销人和托管人的 身份插手基金业务，特别是在委托资产管理托管以及开放式基金代销方面取得了快速发展。通 过基金代销，浦发银行在取得显著业绩的同时，还获得了大量的申购费、认购费、赎回费以及托管费等中间业务收入(如下表 4 和表 5)，同时在基金托管和代销的过程中还会形成大量的低成 本余额，这对于浦发银行增加收益以及开辟新的收入通道具有重要的意义。另外，浦发一行还通过基金平台销售一系列的银行相关业务和增值服务，在扩大综合收益的同时也提高了客户服 务满意度，从而更加促进了基金代销业务的发展。截止到目前，浦发银行的基金业务及其收益 已经在银行发展中占有重要地位，特别是浦发银行推出的“基金精品屋”通过浦发银行对基金 的筛选和分类，使得客户在购买基金时更省时省力，在客户中户的了一致的好评。

2 浦发银行拓展基金业务的思路

浦发银行不断改善基金业务发展方式，已经从单纯的提供基金代销和托管扩大到提供全面 的基金交易服务，这样的思路下，浦发银行的基金市场份额不断扩展，盈利也逐渐增多。在基 金业务发展中，浦发银行逐渐形成了一整套的发展思路。首先，浦发银行大力发展开放式基金 代销业务，形成基金市场的核心竞争业务。基金管理公司在选择合作银行进行基金销售时，最 主要的是考察银行的销售能力和销售策略。基于此，浦发银行考虑到不断增多的城乡居民储蓄 用户，逐渐扩大零售市场占有规模，进行宣传和提倡，使开放式基金深入到投资者的心中，逐 渐接受开放式基金理念。同时安排专人和投资者以及投资机构进行长期交流和跟踪服务，并积 极开展业务培训，周密部署，总结经验。这样就能够不断扩展基金业务比例，提升服务质量和 服务特色。其次，充分利用现代化科技手段，为基金管理公司和投资者提供快捷高效的特色服 务。不断收集客户信息以及基金管理公司和投资者的需求，开展服务模式创新研究，以便吸引 更多的投资者和基金管理公司。最终推动浦发银行基金业务的健康快速发展。

四、浦发银行第三方存管业务发展策略分析

1 浦发银行第三方存管业务的发展优势

由于资本市场制度的不完善，在 2005 年，国家提出了第三方存管业务的发展模式，为商业 银行的发展带来了巨大的机遇，浦发银行趁此良机，开展了第三方存管业务，并取得了一定的 成绩。它是一种新的保证金管理模式，它是指证券公司将客户交易结算资金（俗称保证金）独 立于自有资金，交由独立于证券公司的第三方存管机构存管，它要求投资者存管之前必须要选 定银行，它的核心是“券商托管证券、银行监管资金”。银行负责客户交易结算资金的存管，为 投资者提供客户资金变动、交易结算、银证转账、资金存取及查询等功能。浦发银行在开展第 三方存管业务方面具有流程简单、服务具有特色、吸引力大等特点，这为浦发银行业务的发展 带来了很大的便利。

2 浦发银行服务第三方存管业务的新举措

在第三方存管业务方面浦发银行推出了很多新的措施，主要如下：

(1) 开户便捷：客户在券商处开立帐户后，电话银行或网上银行自助激活；

(2) 资讯及时：浦发银行证券频道信息丰富及时，网银提供实时行情查询；

(3) 划转灵活：网上银行划转一目了然，电话银行、券商渠道多重选择自由划转；

(4) 资金安全：资金由银行监管，投资更放心。 浦发银行针对第三方存管业务还开展了网上银行、电话银行等功能。电话银行功能：可以进行资金账号余额查询、银行卡余额查询、当日转帐明细、历史转帐明细、客户资金清单查询 等查询功能以及银行转证券、证券转银行、网银功能、银证转帐等特色功能。

五、商业银行同业业务案例详解

1 银证合作案例

（1）工商银行推出中小企业上市“一路通”2007 年，工商银行深圳分行通过对深圳中小企业发展情况的调查发现：在深圳这个具有良 好地理环境和极强的创业文化的创新型城市中，很多优秀的中小企业喷薄而出，但是这些中小企业发展到一定阶段就会遇到资金瓶颈。它们会通过股票市场进行融资，除了股票市场外，中小企业还可以通过银行贷款、供应链融资、公司债、资产证券化和私募融资获得资金支持。为了帮助中小企业开辟快速成长的上升通道，工商银行率先推出“上市一路通”金融服务解决方案，根据企业发展的不同阶段和具体情况，提供定制的金融产品，使中小企业可以享受到一站 式的顾问和融资服务。

企业未来明晰的发展前景是获得成功上市的关键，工商银行将帮助企业制定商业计书， 规划发展方案，为企业敲开上市融资的大门。商业计划书涵盖企业现有的经营状况和未来发展计划，主要内容包括：企业的发展历史、管理团队、产品和服务、技术和研发、市场和竞争情况、生产和经营计划、财务分析和预测、风险和退出方案。

工商银行帮助企业设计及建立行之有效的商业模式，具体如下。产品：正确的产品定位， 使其实现其特有的价值；顾客：细分顾客群，开拓和维护客户；分销渠道：建立高效有序的分 销渠道；利润来源：节省成本、开发具有特殊性的产品；员工：人力资源规划和管理；资源分 配:对产品、部门和员工的资源分配；永续发展：企业如何才能获得永续发展，是创新改进产品、 重新定位客户群、改善分销渠道、拓宽利润来源、 吸引人才还是更高效率地分配资源？

工商银行还根据企业发展的不同阶段，提供多种不同的银行融资产品组合，既有针对性又 提供了最大的融资便利。 企业在发展初期经常出现资金短缺的问题，由于过往偿债指标和现金流状况不尽如人意，一般无法从商业银行获得大量常规性贷款。相对于银行，私募投资者更注 重企业和项目的发展潜力，也愿意与企业一同承担未来发展的风险和分享成长的喜悦，目前， 股权私募融资已经成为中小企业发展壮大的重要工具。股权私募资金由职业金融工作者管理， 他们对于企业未来的发展潜力有自己专业的评判。股权私募资金进入的成本，将有利于企业管理者初步估计上市募集资金的总量，对未来发展做出更好的规划。

（2）建设银行深圳分行以“组合拳”助推中小企业上市 在深圳中小企业发展中，中国建设银行作为再担保业务的主办银行和牵头银行，与深圳市中小企业信用再担保中心合作，推出再担保项下融资业务，以优惠条件为企业提供贷款，帮助 中小企业打通融资渠道。适用企业申请金额在 1000 万元以内，贷款期限为 2 年以内。再担保项 下的贷款应适当提供抵押物，由于有政府再担保的信用支持，申请企业提供的抵押物可以放大 1 倍甚至更多，根据企业状况，申请企业提供申报金额 30-50%的抵押物，即可上报申请。互保 金是在深圳市总商会组织指导下，由政府对重点民营企业的中长期银行贷款提供增信和风险补偿，银行以灵活的条件民营企业发放的贷款。准入贷款企业要求按贷款金额的规定比例缴纳互保金（每年 1%），以互保金池里的资金为入池企业提供增信。深圳政府财政配套 10 亿元人民 币作为政府补偿金，如互保金池资金不足以清偿银行贷款，政府资金作为后盾。互保金贷款金额最低 2000 万元，期限最短三年。在市政府及各级领导的积极推进下，建设银行于 2008 年 7 月推出“互保金”产品，深圳建行作为唯一一家在民营领军骨干企业授匾仪式上与政府和企业签约合作的商业银行，同时也是企业互保金和政府补偿金存放的主要银行，承担了该金融创新类产品最艰巨的任务。该产品荣获“2008 年深圳市产品创新一等奖”。目前，建行互保金贷款 一直市场份额第一的地位。

（3）中信银行温州分行签订首笔 IPO 财务顾问协议 根据协议，中信温州分行和中信证券提供的服务主要包括：组织制定红蜻蜓集团上市项目的具体工作时间计划，协调其他中介机构完成工作计划，设计具体的股份制改革方案；组织完 成上市项目所有文件，协助红蜻蜓集团与各相关主管部门进行沟通、协调，完成股份制改制材 料的申报；负责选派经验丰富的业务人员组成项目有关的财务顾问及承销保荐服务；在股份制 改制获得批准之后协助该公司召开创立大会；在股份制改制完成之后，协助该公司完善治理结 构及内部控制制度的建立和完善；作为辅导机构开展辅导工作，为该公司募集资金投资项目提 供专业咨询意见；就红蜻蜓集团首次公开发行股票并上市事宜与中国证监会保持沟通等。红蜻 蜓集团将根据合作协议向温州分行和中信证券支付一定数额的财务顾问与保荐服务费用。

2 银期合作案例

日前，中国银行为深圳雄韬、金龙羽两家公司成功叙做第一笔铅保值、铜保值业务。这两 笔业务不仅是深圳中行的第一单商品保值业务，也是中国银行系统内的第一笔商品保值业务， 开创了国内商业银行代客商品保值业务的先河。

近年来，随着各类商品价格的剧烈波动，对企业的生产经营及成本核算造成了较大的影响， 之前除了期货市场外，企业在国内缺乏其他的保值方式。中国银行在国内独家、首家获准从事代客商品衍生产品保值业务，成为商品衍生产品市场上的唯一一家中资银行，从而使中国银行 得以在为客户规避商品价格风险方面提供了服务平台。深圳雄韬和金龙羽两家企业之所以选择 商品保值业务，主要是考虑到可以保持生产经营的稳定性，规避商品价格波动的不确定性风险。

3 银保合作案例

2000 年，中国人寿保险公司与交通银行业务合作协议在上海签字。全国范围内开展的业务 合作包括：代收保费、代付保险金、代销保销产品、融资业务、资金网络结算等。

2008 年，为了更好地拓展银行业务，中国银行高层领导通过和新华保险领导的探讨协商，正式签署了《全国集中代收、代付业务合作协议书》，该协议的签订对于我国银保合作具有非常重要的战略意义，它不仅拉开了银行保险业进行资金自主开发管理的序幕，还为银行同业业务的发展拓展了思路和领域。在此次合作的引导下，中国银行开发了处于国内领先地位的全国集中代收付业务技术平台系统，由此可见，银保合作有利于银行业技术服务手段的提升，同时，该系统还实现了保险业付费的“零现金”操作，有力的维护了保险公司的资金安全，极大的提升了财务资金使用效率。

2008 年，中国的两家“民生系”金融机构——民生银行与民生人寿保险公司在北京达成全面合作协议。根据协议，双方将建立银行保险全面合作关系，全面推进金融创新。两家机构启动全面合作得到了银行、保险两大行业监管部门的肯定。银行与保险的合作是国际金融业的成功经验，也是中国保险业发展的必然趋势，银保在由浅入深合作过程中关键是要防范风险。

4 银信合作案例

（1）中信银行参与国内首款租赁信托产品发行 中信银行联合中信信托和中国外贸金融租赁公司联合发行的国内首款租赁信托产品在全国范围内公开发行，募集资金总额 6.071 亿元，按期限共分 5 档，分别为 2、8、14、20、26 个月， 对应的收益率在 4.9%-5.6%之间。这种安排便于投资人根据期限和收益率进行认购，同时也与 租赁项目的租金按半年偿还实现了有效匹配。由于融资租赁可以帮助承租企业实现加速折旧、 节税功能提高企业资金使用效率、降低企业承担设备陈旧风险、规避固定资产指标限制、表外 融资利于企业的再融资等优点，所以融资租赁业务的前景广阔。目前，我国已经有工行、建行、 交行和民生四家银行获准开办此项业务。

（2）中国银行叙做首笔中信保项下中蒙信用证融资业务2007 年，通过对客户的需求和市场的调查研究，中国银行利用自身营销优势和技术优势， 完成了国内首笔中信保项下中蒙信用证融资业务。它是一种合作叙做的信保融资新产品，是中信保公司和中国银行成功合作、促进中蒙两国贸易往来的重要举措。早在 2005 年蒙古中央银行 就已经和中信保公司签订了《中国出口信用保险公司与蒙古中央银行关于中蒙贸易中使用商业 银行信用证融资的协议》，该协议确立了信用证结算方式的中方出口项目，其中中国的商业银行 接受信用证开证行的蒙古商业银行的委托预先垫付各种款项，并且要保证在协定时间内付还本息，如果不能正常完成支付，将由中信保公司进行赔偿，并且中信保公司要承担全部的责任。 该业务的成功，不仅表明我国商业银行在同业业务开展方面的创新能力和探索精神，更是增强 了我国商业银行在国际结算业务领域内的威信，还有力的鼓舞了我国商业银行进行银行同业业 务创新精神以及同国外商业银行竞争的信心。

5 银银合作案例

2007 年，为了更好地进行业务的开展和降低风险，深圳平安银行开展了业务新思路，联合国内的中外资银行共 23 家建立了跨区域的中小银行银团联合会。这种银银合作方式对于各中小 银行具有重大的意义。签约的商业银行主要包括：东莞商业银行、湖州市商业银行、大新银行、 大华银行、杭州商业银行、中国光大银行、奥地利中央合作银行北京分行、武汉市商业银行、 贵阳市商业银行、嘉兴市商业银行、福州市商业银行、徽商银行、宁波国际银行、深圳农村商 业银行、南昌市商业银行、昆明市商业银行、成都市商业银行、南京银行、北京农村商业银行、 厦门市商业银行、华商银行以及泉州市商业银行。合作主要具有以下特征。

(1) 合作范围趋向交叉销售。这些中小银行的合作大大拓宽了业务的合作领域，在合作范围上，不再是单一的局限在银行贷款方面，它还涉及了保险、证券、信托等金融同业业务的代理销售以及商业银行常见的负 债业务、中间业务，同时，该次合作形成的银团还会为各中小企业提供全面的金融服务，这些 都表明本次银银合作已经突破了以前的束缚，得到了极大的深化。

(2) 外资银行的加入提供了丰富的经验。在合作对象方面，深圳平安银行特别邀请了奥地利中央合作银行北京分行等 4 家外资银行 参与，这将在经营管理、业务创新、资本实力、全球网络、专业技术、现代管理制度等方面上 将为国内银行带来新鲜的经验，对于规范银团的运作机制，促进银团资产管理也会产生积极作 用。其签约的国内银行多数为资产规模在 500 亿左右的城市商业银行。

(3) 项目池平衡各行风险和收益 在银团合作机制上本次银银合作也取得了重大的进步，通过建立 “银团合作项目池”不仅能够保证各成员银行之间的长期合作，还有效的保证了合作平台拥有充足的项目。具体来说， 当某企业或者银行大客户需要进行项目贷款时，可以先向“项目池”中登记该项目，然后再联 盟内部宣传，各银行跟军自己的风险管理原则对其进行授信，根据授信银行的多少来判断该企 业的可信度。同时，联合会将会对项目进行定期的管理，通过对项目的定期评价、分类和评估， 可以有效地保证各项目的开展。

作者：ygjchina
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來源：简书
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