文：蓝丽英  图：网络

我们这一辈子能赚多少钱？财务自由是一种什么状态？我们养老需要多少钱？是先有余钱再理财还是先理财才有余钱？如果我有100万，我该怎么花？年化回报10%的P2P理财产品与3%的年金保险产品是否有可比性？如何用基金定投实现百万富翁的梦想？

随着生活成本的提高，我们承担的经济压力在增大，越来越多的人开始思考关于理财的问题，也有越来越多的人开始寻求理财规划师的帮助。

理财规划师拥有美好的“钱景”

面对越来越多的个人、家庭甚至企业的困惑，一个合格的理财规划师就显得非常重要。这些被贴有“财务医生”、“财富管家”、“资产配置高手”、“私人银行家”等标签的理财规划师专业能力越强、工作经验越老道越吃香；收入不仅有佣金，还可以按项目或者按小时收取咨询费用。

据调查显示：目前，我国保险业、银行业等领域的理财规划从业人员的年收入一般在10万元人民币以上；一些从事境外资产配置的理财规划师年收入一般都在40万港币以上，这个还不算上理财规划师自己的投资收入。

理财规划师需要具备哪些素质？

理财规划师的“钱景”如此美好，一定有很多人好奇他们的专业背景。

第一，他们需要全面掌握理财规划的专业知识；

通晓：收入与消费分析、财务保障分析、个人税务策划、风险与组合分析、家庭风险保障、子女教育、综合退休养老计划、遗产与信托管理等一系列人生规划的专业知识。

第二，他们需要丰富的实践经验。

理财规划师是个“实践型”的职业，须具备实际操作能力，在为客户理财的过程中，为客户创造价值，也就是具备帮助客户“赚钱”的能力。

理财规划师的两种成长方式

一个合格的理财规划师可不是一天养成的。

第一，“先上车后补票”；

大部分理财规划师是属于“先上车后补票”，先有丰富的投资实战经验，然后再考取相关的证书，补充理财专业知识。

有丰富的实践经验，再加上理论知识的学习能产生意想不到的效果。从这个层面来说，从金融行业转型做独立第三方理财规划师要更容易一些，只要视野足够开阔。也只有在工作中才更能发现问题，寻求解答的方案，为客户提供更专业的服务。

也正因为如此，从传统金融行业转型做独立第三方理财规划师的成功案例要更多一些，特别是从保险、券商等行业转型的理财规划师上手要更快。

第二，“先买票后上车”。

一部分人是坚持“先买票后上车”，先考取相关的证书，然后从事相关的理财工作。

有不少持证人士以为拿到了理财规划师的证书就能做一些理财咨询的工作，拒绝做一些理财产品销售的工作。

事实上，如果没有理财产品销售的经验，也很难真正从事理财相关的工作。

首先，如果接受不了理财产品销售任务，也很难找到相关的工作岗位。

毕竟一名理财规划师需要很长时间的历练，才能达到赚取咨询费用的高度。

其次，如果没有理财产品销售的经验，也很难说得上是一名合格的理财规划师。

对理财产品的掌握度和熟练度是判断一个合格理财规划师的重要维度。

理财产品是实现理财目标的工具，不管一项理财规划方案做的如何好，最终都得落实到产品。一个理财规划师从来不接触理财产品销售，也就很难帮客户做最好的配置方案，有闭门造车之嫌。

作者：理财师小V
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來源：简书
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